loading
Proszę czekać...
KNF: W ubiegłym roku Polacy odłożyli najwięcej w historii trzeciego filaru. 
Opublikowano dnia 17.04.2018 07:50
Najnowsze dane Komisji Nadzoru Finansowego wskazują, że w ubiegłym roku Polacy odłożyli najwięcej w historii trzeciego filaru. Jak oceniają eksperci, jedną z przyczyn wzrostu była poprawa sytuacji finansowej Polaków.

Fotolia
Karolina Kubacka

Inna przyczyna to prognozowana wysokość emerytur z ZUS. Dla wielu osób to wystarczający bodziec do tego, aby zacząć dodatkowo oszczędzać. Wśród Polaków rośnie również świadomość konieczności oszczędzania, aby po zakończeniu aktywności zawodowej zapewnić sobie życie na normalnym poziome. Ponadto dostrzegamy korzyści, jakie już dziś czerpiemy z odkładania pieniędzy. 

Oszczędności w trzecim filarze Na indywidualnych kontach emerytalnych (IKE) i indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego (IKZE), czyli w rozwiązaniach z trzeciego filaru, Polacy zgromadzili w 2017 roku ponad 9 mld zł. Aktywa IKE i IKZE wzrosły o 1,9 mld zł, z czego 1,8 mld zł to nowe wpłaty klientów, reszta to efekt wypracowanych zysków. – Warto oszczędzać w rozwiązaniach z III filaru, czyli na IKE i IKZE, ponieważ w ten sposób budujemy sobie dodatkowy kapitał na naszą emeryturę, a wysiłek z tym związany jest nagradzany w formie ulg podatkowych – mówi Grzegorz Drybała, ekspert ds. kluczowych klientów w Union Investment TFI.

Ulgi w rozliczeniach z fiskusem
Na korzyści podatkowe, jakie daje IKE, należy patrzeć w dalekiej perspektywie. Aby uzyskać uprawnienia do wypłaty wolnej od tzw. podatku Belki, należy mieć ukończony 60. rok życia lub, w przypadku uzyskania wcześniejszych uprawnień emerytalnych, 55 lat oraz wnosić wpłaty w co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych (lub ponad 50 proc. wpłat dokonać na 5 lat przed wypłatą). Wpłacającemu przysługuje również prawo do wycofania pieniędzy. W każdej chwili może wycofać środki – w formie tzw. zwrotu, także częściowego. Jeżeli zwrot środków następuje po 12 miesiącach od podpisania umowy, jedyny koszt, jaki ponosi oszczędzający, to tzw. podatek Belki. 

Natomiast oszczędności, jakie gromadzimy w ramach IKZE, w danym roku podatkowym można odliczyć od podstawy opodatkowania, dzięki czemu do zapłaty będziemy mieć niższy podatek. To wymierna korzyść i duża zachęta dla tych, którzy decydują się na IKZE. W rozliczeniach za 2017 rok przy maksymalnych wpłatach wynoszących ponad 5,1 tys. zł ulga sięgnie 900-1,6 tys. zł w zależności od progu podatkowego. Aby z niej skorzystać, do końca kwietnia należy dołączyć do zeznania podatkowego dodatkowy formularz PIT-0, w którym podaje się wpłacone kwoty. – Pamiętajmy, że odliczenie jest przywilejem. Jeżeli zapomnimy uwzględnić je w zeznaniu podatkowym, nikt nie będzie o tym za nas pamiętać – przypomina Grzegorz Drybała.  

Oba rozwiązania z trzeciego filaru posiadają limity wpłat. W IKZE jest on ustalany co roku na podstawie prognozy przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w wysokości 1,2-krotności średniego prognozowanego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce krajowej. W tym roku wyniesie 5331,60 zł. W przypadku IKE limit wpłat jest większy i wynosi 13 329 zł. Planując dodatkowe oszczędzanie na emeryturę, dobrze jest zapoznać się z informacjami dostępnymi na stronie internetowej Ministerstwa Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej. Znajduje się tam wszystko to, co trzeba wiedzieć, m.in. kto może gromadzić oszczędności, gdzie można założyć IKE i IKZE, co się dzieje ze środkami w przypadku śmierci oszczędzającego. 

Prognozy 
Eksperci z zadowoleniem przyjmują ubiegłoroczny wynik trzeciego filaru emerytalnego, dostrzegają jednocześnie duży potencjał w tym obszarze. – Obserwujemy rosnące zainteresowanie możliwościami dodatkowego oszczędzania na emeryturę wśród naszych klientów. Jest to zrozumiałe, biorąc pod uwagę prognozy dotyczące wysokości przyszłych emerytur wypłacanych z systemu publicznego. Jako TFI widzimy duży potencjał w obszarze oszczędności emerytalnych – mówi Paweł Suwała, dyrektor Działu Klienta Instytucjonalnego Union Investment TFI. 
​​​​​​
Tekst sponsorowany „Union Investment TFI S.A. działa na podstawie zezwolenia Komisji Papierów Wartościowych (obecnie: Komisja Nadzoru Finansowego) z dnia 1 czerwca 1995 r., nr decyzji KPW-4073-1 95.” 

Artykuł pochodzi z najnowszego numeru "TS" (16/2018) do kupienia w wersji cyfrowej tutaj.

Wydarzenia
więcej
Opinie
więcej
Najnowszy numer
Związek
więcej
Wideo Konferencja "Układy zbiorowe droga do społecznej gospodarki rynkowej" - Debata publicystów
Blogi
avatar
Jerzy
Bukowski

Buta Lewandowskiego i innych
Dla tych polityków zwykli ludzie to niegodni uwagi pożyteczni idioci, których można dowolnie lekceważyć, poniżać i wyszydzać, a jednocześnie liczyć na ich poparcie.
avatar
Jerzy
Bukowski

Jerzy Bukowski: Kot ocierający się o Pomnik na Westerplatte. Skandaliczny kalendarz
Nie chcę używać słów powszechnie uznanych za obraźliwe, więc powstrzymam się od skomentowania tej obrażającej pamięć polskich bohaterów wypowiedzi.
avatar
Elżbieta
Połomska

Elżbieta Połomska: Elity odwrócone
Elity się odwróciły od swego szlachectwa, od prawości i odpowiedzialności. Władza deprawuje, gdyż nie wiąże się z żadnym prawdziwym wysiłkiem. Ani intelektualnym, ani moralnym.

Drogi Użytkowniku,

Nasz Serwis korzysta z plików cookies. Przez dalsze aktywne korzystanie z naszego Serwisu (zamknięcie komunikatu, kliknięcie na elementy na stronie poza komunikatem, przeglądanie Serwisu z otwartym komunikatem) bez zmian ustawień Twojej przeglądarki, wyrażasz zgodę na:
• przetwarzanie danych osobowych przez Tysol Sp. z o.o. i naszych zaufanych partnerów do celów marketingowych, w szczególności na potrzeby wyświetlania reklam dopasowanych do Twoich zainteresowań i preferencji. Wyrażenie zgody jest dobrowolne a wyrażoną zgodę możesz w każdej chwili cofnąć, niezależnie od zgód wyrażonych na pozostałe rodzaje przetwarzania danych. Dowiedz się więcej o zgodzie marketingowej w naszej Polityce prywatności / Cofnij zgodę.

• na zapisywanie plików cookies w Twoim urządzeniu końcowym oraz na korzystanie z informacji w nich zapisanych. Ten rodzaj plików cookies pozwala nam na dopasowanie treści dostępnych w Serwisie do Twoich preferencji, utrzymywania sesji po zalogowaniu oraz zapewnienia optymalnej funkcjonalności Serwisu. Więcej o plikach cookies i sposobie przetwarzania Twoich danych osobowych dowiesz się w naszej Polityce prywatności.