Zastrzeżenie PESEL a pożyczka – kiedy zastrzec i jak odwołać zastrzeżenie?

Od 1 czerwca 2024 roku instytucje finansowe, w tym banki i firmy pożyczkowe, są zobowiązane do weryfikowania, czy osoby składające wnioski o kredyty i pożyczki mają zastrzeżony numer PESEL1. Dzięki temu rozwiązaniu można zabezpieczyć się przed oszustwami kredytowymi, czyli wyłudzeniem finansowania przez przestępców, którzy używają skradzionych danych2. Sprawdź, na czym polega zastrzeżenie numeru PESEL i dlaczego warto to zrobić.
Zastrzeżony numer PESEL - ilustracja poglądowa Zastrzeżenie PESEL a pożyczka – kiedy zastrzec i jak odwołać zastrzeżenie?
Zastrzeżony numer PESEL - ilustracja poglądowa / fot. provident.pl

Artykuł sponsorowany przez Provident Polska S.A.

Na czym polega zastrzeżenie numeru PESEL przed wzięciem lub po wzięciu pożyczki?

Zastrzeżenie numeru PESEL sprawia, że zostaje umieszczony w państwowym rejestrze, który jest weryfikowany przez m.in. banki i firmy pożyczkowe przed udzieleniem finansowania klientom. Jeżeli numer PESEL jest zastrzeżony, instytucja finansowa nie może zawrzeć z klientem umowy o kredyt lub pożyczkę. Rejestr zastrzeżonych numerów PESEL powstał, aby uszczelnić ochronę przed cyberprzestępcami, którzy usiłują wykradać tożsamości w celu podszywania się pod inne osoby i zaciągania rozmaitych zobowiązań3.

Jakie są konsekwencje zastrzeżenia numeru PESEL?

Zastrzeżenie numeru PESEL uniemożliwia:

  • zawarcie umowy o kredyt, pożyczkę, kartę kredytową oraz inne formy zewnętrznego finansowania,
  • założenie nowego rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego,
  • podpisanie aktu notarialnego w związku z zakupem lub sprzedażą nieruchomości,
  • zakupy na raty w sklepie internetowym lub stacjonarnym,
  • uzyskanie kopii karty SIM od operatora telefonii komórkowej.

Jeżeli zastrzeżesz numer PESEL, możesz nadal:

  • rejestrować się na wizyty lekarskie w ramach NFZ,
  • realizować recepty w aptekach,
  • odbierać przesyłki polecone na poczcie,
  • podpisywać umowy związane z pracą,
  • wyjechać za granicę w celu prywatnym bądź służbowym,
  • załatwiać sprawy urzędowe, np. wziąć ślub cywilny.

Co ważne, zastrzeżony numer PESEL nie wpływa też na realizowanie pewnych usług związanych z bankowością, np. zlecanie przelewów z konta osobistego bądź firmowego, dokonywanie transakcji bezgotówkowych kartą debetową czy wypłacanie gotówki z bankomatów. Uwaga – jedynym wyjątkiem jest wypłata kwoty przekraczającej trzykrotność aktualnego minimalnego wynagrodzenia za pracę (kwoty brutto). W tym przypadku zastosowano dodatkowe zabezpieczenie: musi upłynąć co najmniej 12 godzin od cofnięcia zastrzeżenia numeru PESEL4.

Dlaczego warto zastrzec PESEL?

Zastrzeżenie PESEL-u chroni Cię przed przestępcami, którzy usiłują wyłudzać dane niezbędne do zaciągnięcia kredytów, pożyczek oraz innych źródeł finansowania w instytucjach bankowych oraz pozabankowych. Gdyby zdarzyło się, że instytucja finansowa udzieli kredytu na Twój zastrzeżony numer PESEL, nie mogłaby dochodzić od Ciebie zwrotu należności5.

Jak zastrzec PESEL za darmo?

Zastrzeżenie PESEL-u za darmo jest możliwe na kilka sposobów. Profil Zaufany to jedna z metod logowania na stronie mObywatel.gov.pl. Inne wymagają użycia bankowości elektronicznej lub e-dowodu. Kiedy zalogujesz się na mObywatel.gov.pl, wybierz sekcję „Twoje dane”, a następnie „Rejestr zastrzeżeń PESEL” i wybierz odpowiednią opcję. Możesz również skorzystać z aplikacji mObywatel na urządzeniu mobilnym, np. smartfonie.

Uwaga – zastrzeżenie PESEL-u w BIK-u (Biurze Informacji Kredytowej) nie jest możliwe. Jeżeli założysz konto w BIK-u, zyskasz dostęp do takich usług, jak zastrzeżenie dowodu osobistego lub paszportu. Zwróć uwagę, że funkcja alertów BIK powiadamia użytkowników o m.in. składaniu wniosków kredytowych na ich dane, ale nie zapobiega w żaden sposób potencjalnemu wykorzystaniu numeru PESEL przez niepożądane osoby6. Pamiętaj również, że instytucje finansowe są zobligowane do weryfikacji rejestru zastrzeżonych numerów PESEL, ale same nie świadczą tej usługi.

Zastrzeżony PESEL a pożyczka – jakie są skutki?

Zastrzeżenie numeru PESEL uniemożliwia otrzymanie kredytu lub pożyczki, nawet jeśli potencjalny pożyczkobiorca jest wiarygodny kredytowo ze względu na stałe dochody, dobrą historię kredytową i zdolność kredytową pozwalającą na terminową spłatę zobowiązania. Instytucja finansowa może wydać decyzję klientom, którzy mają zastrzeżony PESEL, jednak aby podpisać umowę PESEL musi zostać przez Klienta odstrzeżony przed jej zawarciem.

Jak odblokować zastrzeżony PESEL przed zawarciem umowy o pożyczkę?

Odblokowanie numeru PESEL jest możliwe na stronie mObywatel.gov.pl, w aplikacji mObywatel oraz podczas wizyty w urzędzie miasta albo urzędzie gminy. Skorzystanie z usługi online, która jest dostępna całodobowo, jest znacznie wygodniejsze w porównaniu ze składaniem papierowych wniosków w urzędzie. Zastrzeganie i odblokowanie PESEL-u odbywa się w czasie rzeczywistym.

Jeśli chcesz cofnąć zastrzeżenie numeru PESEL w aplikacji mObywatel, możesz od razu ustalić, czy chcesz odblokować PESEL bezterminowo, czy okresowo. Kiedy wybierzesz drugą opcję, podasz dzień i godzinę automatycznego zastrzeżenia PESEL-u. Dzięki temu rozwiązaniu nie musisz pamiętać o ponownym ręcznym zgłoszeniu. Minimalny czas, który musi upłynąć między zgłoszeniem PESEL-u do rejestru a cofnięciem zastrzeżenia, to 30 minut.

Czy można wziąć pożyczkę na PESEL i numer dowodu?

Nie, pożyczka na PESEL i numer dowodu nie jest dostępna u rzetelnych instytucji finansowych, które przeprowadzają skrupulatną, złożoną weryfikację klientów.

Przykład weryfikacji klienta wnioskującego o pożyczkę online

Konsument, który ubiega się o Pożyczkę Samoobsługową „Prima Plus” (RRSO 29%) w Providencie, jest weryfikowany pod kątem zdolności kredytowej, czyli zdolności do spłaty zobowiązania finansowego z odsetkami w terminach wyznaczonych w harmonogramie. Co więcej, Provident sprawdza ewentualne wpisy w BIK-u (Biurze Informacji Kredytowej) oraz biurach informacji gospodarczej, np. KRD (Krajowym Rejestrze Długów), aby dowiedzieć się, jak klient spłacał dotychczasowe zobowiązania finansowe.

Ponadto pożyczkodawca:

  • weryfikuje, czy numer konta bankowego podany we wniosku o pożyczkę rzeczywiście należy do osoby ubiegającej się o finansowanie,
  • sprawdza tożsamość konsumenta za pomocą niezbędnych środków, które dostosowuje do sposobu zawarcia umowy, np. przez internet.

Te metody sprawiają, że udzielenie pożyczki wyłącznie na PESEL i numer dowodu jest niemożliwe.

Oferta produktowa pożyczka Samoobsługowa „Prima Plus” jest dostępna od 24.04.2024 r. i dotyczy pożyczki przez Internet o całkowitej kwocie pożyczki od 1 000 zł do 30 000 zł spłacanej w 12, 18, 24, 36, 44 i 48 ratach miesięcznych. Liczba możliwych rat jest zależna od wybranej całkowitej kwoty pożyczki. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 29,00%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 8 511,57 zł, oprocentowanie stałe 10%, całkowity koszt kredytu 1 511,57 zł (w tym: prowizja 264,98 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 618,31 zł, odsetki 588,28 zł), 17 równych rat miesięcznych w wysokości 472,87 zł i ostatnia 18 rata w wysokości 472,78 zł.. Kalkulacja z dnia 24.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki Samoobsługowej „Prima Plus”.

1https://www.gov.pl/web/cyfryzacja/wszystko-co-musisz-wiedziec-o-funkcji-zastrzez-pesel

2https://cbzc.policja.gov.pl/bzc/zglos-cyberprzestepstwo/464,Zglos-cyberoszustwo.html

3https://info.mobywatel.gov.pl/aktualnosci/zastrzeganie-numeru-pesel-sprawdz-co-warto-wiedziec

4https://info.mobywatel.gov.pl/uslugi/zastrzez-pesel

5https://www.gov.pl/web/baza-wiedzy/zastrzez-pesel-i-zabezpiecz-sie-przed-oszustami-nowe-przepisy-od-1-czerwca-br

6https://www.bik.pl/poradnik-bik/jak-Alerty-BIK-i-zastrzezenie-PESEL-chronia-nas-przed-wyludzeniami


 

POLECANE
Jerzy Kwaśniewski: Barbarzyńskie praktyki aborcyjne w Polsce muszą się skończyć! gorące
Jerzy Kwaśniewski: Barbarzyńskie praktyki aborcyjne w Polsce muszą się skończyć!

W Wielkim Tygodniu – gdy wspominaliśmy męczeńską śmierć Jezusa – wielu Polaków usłyszało o niewinnej śmierci… 9-miesięcznego Felka (takie zmienione imię nadali mu dziennikarze „Gazety Wyborczej”).

Nie żyje Tomasz Jakubiak. Znany kucharz i juror miał 41 lat z ostatniej chwili
Nie żyje Tomasz Jakubiak. Znany kucharz i juror miał 41 lat

Znany kucharz Tomasz Jakubiak zmarł 30 kwietnia 2025 roku w wieku 41 lat. Informację przekazała jego rodzina.

Stanowski opuścił studio podczas rozmowy z Maciakiem z ostatniej chwili
Stanowski opuścił studio podczas rozmowy z Maciakiem

Krótko trwała środowa rozmowa na Kanale Zero z kandydatem na prezydenta Maciejem Maciakiem. Krzysztof Stanowski wyszedł ze studia, po tym, jak Maciak chwalił Putina.

Niemcy cichym wspólnikiem Rosji w destabilizacji Polski gorące
Niemcy cichym wspólnikiem Rosji w destabilizacji Polski

Inżynieria przymusowej migracji stała się bezprecedensową formą nacisku, za pomocą której Federacja Rosyjska realizuje swoje interesy geopolityczne. Wszystko wskazuje na to, że cichymi wspólnikami Rosji w planach zdestabilizowania państwa polskiego są Niemcy. Działania rządu w Berlinie idealnie wpisują się w rosyjską strategię. Czy to oznacza, że aktualna mimo wojny na Ukrainie budowa przestrzeni od Władywostoku do Lizbony ma się dokonać na gruzach państwa i Narodu Polskiego?

Dziwne zachowanie Trzaskowskiego w Olsztynie. Jest nagranie z ostatniej chwili
Dziwne zachowanie Trzaskowskiego w Olsztynie. Jest nagranie

Rafał Trzaskowski spotkał się z mieszkańcami Olsztyna na miejskiej plaży. Fragment przemówienia kandydata KO wzbudził spore zainteresowanie internautów.

Europoseł z Francji przywiozła do Warszawy setki pigułek aborcyjnych z ostatniej chwili
Europoseł z Francji przywiozła do Warszawy setki pigułek aborcyjnych

29 kwietnia 2025 r. poseł Mathilde Panot i europoseł Manon Aubry dostarczyły do Warszawy 300 pigułek aborcyjnych. Francuzki zapowiedziały, że wyślą ich więcej.

Gazowa hipokryzja Niemiec. Tak do Europy trafiają miliardy metrów sześciennych rosyjskiego gazu Wiadomości
Gazowa hipokryzja Niemiec. Tak do Europy trafiają miliardy metrów sześciennych rosyjskiego gazu

Chociaż Niemcy publicznie deklarują odejście od rosyjskich surowców, rzeczywistość wygląda zupełnie inaczej. Jak ujawnia niemiecki tygodnik „Der Spiegel”, niemiecka państwowa spółka SEFE (następczyni niemieckiego oddziału Gazpromu) sprowadza do kraju ogromne ilości rosyjskiego skroplonego gazu ziemnego (LNG) – często omijając własne zakazy i ukrywając faktyczny kierunek dostaw.

Debata prezydencka TVP. Ostra reakcja KRRiT z ostatniej chwili
Debata prezydencka TVP. Ostra reakcja KRRiT

KRRiT krytykuje wykluczenie Telewizji Republika z debaty prezydenckiej TVP z udziałem TVN i Polsatu, która odbędzie się 12 maja.

Słowa Grzegorza Brauna podczas debaty. Jest reakcja prokuratury gorące
Słowa Grzegorza Brauna podczas debaty. Jest reakcja prokuratury

Prokuratura Okręgowa Warszawa-Praga wszczęła w środę dochodzenie w sprawie znieważenia Żydów oraz nawoływania do nienawiści w trakcie poniedziałkowej debaty kandydatów na prezydenta. Chodzi o zachowanie Grzegorza Brauna w trakcie debaty prezydenckiej "Super Expressu".

Znamy nazwisko nowego rzecznika niemieckiego rządu. To dziennikarz z ostatniej chwili
Znamy nazwisko nowego rzecznika niemieckiego rządu. To dziennikarz

Dziennikarz i publicysta "Sueddeutsche Zeitung" Stefan Kornelius obejmie stanowisko rzecznika nowego, chadecko-socjaldemokratycznego rządu Niemiec – poinformował portal dziennika.

REKLAMA

Zastrzeżenie PESEL a pożyczka – kiedy zastrzec i jak odwołać zastrzeżenie?

Od 1 czerwca 2024 roku instytucje finansowe, w tym banki i firmy pożyczkowe, są zobowiązane do weryfikowania, czy osoby składające wnioski o kredyty i pożyczki mają zastrzeżony numer PESEL1. Dzięki temu rozwiązaniu można zabezpieczyć się przed oszustwami kredytowymi, czyli wyłudzeniem finansowania przez przestępców, którzy używają skradzionych danych2. Sprawdź, na czym polega zastrzeżenie numeru PESEL i dlaczego warto to zrobić.
Zastrzeżony numer PESEL - ilustracja poglądowa Zastrzeżenie PESEL a pożyczka – kiedy zastrzec i jak odwołać zastrzeżenie?
Zastrzeżony numer PESEL - ilustracja poglądowa / fot. provident.pl

Artykuł sponsorowany przez Provident Polska S.A.

Na czym polega zastrzeżenie numeru PESEL przed wzięciem lub po wzięciu pożyczki?

Zastrzeżenie numeru PESEL sprawia, że zostaje umieszczony w państwowym rejestrze, który jest weryfikowany przez m.in. banki i firmy pożyczkowe przed udzieleniem finansowania klientom. Jeżeli numer PESEL jest zastrzeżony, instytucja finansowa nie może zawrzeć z klientem umowy o kredyt lub pożyczkę. Rejestr zastrzeżonych numerów PESEL powstał, aby uszczelnić ochronę przed cyberprzestępcami, którzy usiłują wykradać tożsamości w celu podszywania się pod inne osoby i zaciągania rozmaitych zobowiązań3.

Jakie są konsekwencje zastrzeżenia numeru PESEL?

Zastrzeżenie numeru PESEL uniemożliwia:

  • zawarcie umowy o kredyt, pożyczkę, kartę kredytową oraz inne formy zewnętrznego finansowania,
  • założenie nowego rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego,
  • podpisanie aktu notarialnego w związku z zakupem lub sprzedażą nieruchomości,
  • zakupy na raty w sklepie internetowym lub stacjonarnym,
  • uzyskanie kopii karty SIM od operatora telefonii komórkowej.

Jeżeli zastrzeżesz numer PESEL, możesz nadal:

  • rejestrować się na wizyty lekarskie w ramach NFZ,
  • realizować recepty w aptekach,
  • odbierać przesyłki polecone na poczcie,
  • podpisywać umowy związane z pracą,
  • wyjechać za granicę w celu prywatnym bądź służbowym,
  • załatwiać sprawy urzędowe, np. wziąć ślub cywilny.

Co ważne, zastrzeżony numer PESEL nie wpływa też na realizowanie pewnych usług związanych z bankowością, np. zlecanie przelewów z konta osobistego bądź firmowego, dokonywanie transakcji bezgotówkowych kartą debetową czy wypłacanie gotówki z bankomatów. Uwaga – jedynym wyjątkiem jest wypłata kwoty przekraczającej trzykrotność aktualnego minimalnego wynagrodzenia za pracę (kwoty brutto). W tym przypadku zastosowano dodatkowe zabezpieczenie: musi upłynąć co najmniej 12 godzin od cofnięcia zastrzeżenia numeru PESEL4.

Dlaczego warto zastrzec PESEL?

Zastrzeżenie PESEL-u chroni Cię przed przestępcami, którzy usiłują wyłudzać dane niezbędne do zaciągnięcia kredytów, pożyczek oraz innych źródeł finansowania w instytucjach bankowych oraz pozabankowych. Gdyby zdarzyło się, że instytucja finansowa udzieli kredytu na Twój zastrzeżony numer PESEL, nie mogłaby dochodzić od Ciebie zwrotu należności5.

Jak zastrzec PESEL za darmo?

Zastrzeżenie PESEL-u za darmo jest możliwe na kilka sposobów. Profil Zaufany to jedna z metod logowania na stronie mObywatel.gov.pl. Inne wymagają użycia bankowości elektronicznej lub e-dowodu. Kiedy zalogujesz się na mObywatel.gov.pl, wybierz sekcję „Twoje dane”, a następnie „Rejestr zastrzeżeń PESEL” i wybierz odpowiednią opcję. Możesz również skorzystać z aplikacji mObywatel na urządzeniu mobilnym, np. smartfonie.

Uwaga – zastrzeżenie PESEL-u w BIK-u (Biurze Informacji Kredytowej) nie jest możliwe. Jeżeli założysz konto w BIK-u, zyskasz dostęp do takich usług, jak zastrzeżenie dowodu osobistego lub paszportu. Zwróć uwagę, że funkcja alertów BIK powiadamia użytkowników o m.in. składaniu wniosków kredytowych na ich dane, ale nie zapobiega w żaden sposób potencjalnemu wykorzystaniu numeru PESEL przez niepożądane osoby6. Pamiętaj również, że instytucje finansowe są zobligowane do weryfikacji rejestru zastrzeżonych numerów PESEL, ale same nie świadczą tej usługi.

Zastrzeżony PESEL a pożyczka – jakie są skutki?

Zastrzeżenie numeru PESEL uniemożliwia otrzymanie kredytu lub pożyczki, nawet jeśli potencjalny pożyczkobiorca jest wiarygodny kredytowo ze względu na stałe dochody, dobrą historię kredytową i zdolność kredytową pozwalającą na terminową spłatę zobowiązania. Instytucja finansowa może wydać decyzję klientom, którzy mają zastrzeżony PESEL, jednak aby podpisać umowę PESEL musi zostać przez Klienta odstrzeżony przed jej zawarciem.

Jak odblokować zastrzeżony PESEL przed zawarciem umowy o pożyczkę?

Odblokowanie numeru PESEL jest możliwe na stronie mObywatel.gov.pl, w aplikacji mObywatel oraz podczas wizyty w urzędzie miasta albo urzędzie gminy. Skorzystanie z usługi online, która jest dostępna całodobowo, jest znacznie wygodniejsze w porównaniu ze składaniem papierowych wniosków w urzędzie. Zastrzeganie i odblokowanie PESEL-u odbywa się w czasie rzeczywistym.

Jeśli chcesz cofnąć zastrzeżenie numeru PESEL w aplikacji mObywatel, możesz od razu ustalić, czy chcesz odblokować PESEL bezterminowo, czy okresowo. Kiedy wybierzesz drugą opcję, podasz dzień i godzinę automatycznego zastrzeżenia PESEL-u. Dzięki temu rozwiązaniu nie musisz pamiętać o ponownym ręcznym zgłoszeniu. Minimalny czas, który musi upłynąć między zgłoszeniem PESEL-u do rejestru a cofnięciem zastrzeżenia, to 30 minut.

Czy można wziąć pożyczkę na PESEL i numer dowodu?

Nie, pożyczka na PESEL i numer dowodu nie jest dostępna u rzetelnych instytucji finansowych, które przeprowadzają skrupulatną, złożoną weryfikację klientów.

Przykład weryfikacji klienta wnioskującego o pożyczkę online

Konsument, który ubiega się o Pożyczkę Samoobsługową „Prima Plus” (RRSO 29%) w Providencie, jest weryfikowany pod kątem zdolności kredytowej, czyli zdolności do spłaty zobowiązania finansowego z odsetkami w terminach wyznaczonych w harmonogramie. Co więcej, Provident sprawdza ewentualne wpisy w BIK-u (Biurze Informacji Kredytowej) oraz biurach informacji gospodarczej, np. KRD (Krajowym Rejestrze Długów), aby dowiedzieć się, jak klient spłacał dotychczasowe zobowiązania finansowe.

Ponadto pożyczkodawca:

  • weryfikuje, czy numer konta bankowego podany we wniosku o pożyczkę rzeczywiście należy do osoby ubiegającej się o finansowanie,
  • sprawdza tożsamość konsumenta za pomocą niezbędnych środków, które dostosowuje do sposobu zawarcia umowy, np. przez internet.

Te metody sprawiają, że udzielenie pożyczki wyłącznie na PESEL i numer dowodu jest niemożliwe.

Oferta produktowa pożyczka Samoobsługowa „Prima Plus” jest dostępna od 24.04.2024 r. i dotyczy pożyczki przez Internet o całkowitej kwocie pożyczki od 1 000 zł do 30 000 zł spłacanej w 12, 18, 24, 36, 44 i 48 ratach miesięcznych. Liczba możliwych rat jest zależna od wybranej całkowitej kwoty pożyczki. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 29,00%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 8 511,57 zł, oprocentowanie stałe 10%, całkowity koszt kredytu 1 511,57 zł (w tym: prowizja 264,98 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 618,31 zł, odsetki 588,28 zł), 17 równych rat miesięcznych w wysokości 472,87 zł i ostatnia 18 rata w wysokości 472,78 zł.. Kalkulacja z dnia 24.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki Samoobsługowej „Prima Plus”.

1https://www.gov.pl/web/cyfryzacja/wszystko-co-musisz-wiedziec-o-funkcji-zastrzez-pesel

2https://cbzc.policja.gov.pl/bzc/zglos-cyberprzestepstwo/464,Zglos-cyberoszustwo.html

3https://info.mobywatel.gov.pl/aktualnosci/zastrzeganie-numeru-pesel-sprawdz-co-warto-wiedziec

4https://info.mobywatel.gov.pl/uslugi/zastrzez-pesel

5https://www.gov.pl/web/baza-wiedzy/zastrzez-pesel-i-zabezpiecz-sie-przed-oszustami-nowe-przepisy-od-1-czerwca-br

6https://www.bik.pl/poradnik-bik/jak-Alerty-BIK-i-zastrzezenie-PESEL-chronia-nas-przed-wyludzeniami



 

Polecane
Emerytury
Stażowe