Oddam pieniądze w dobre ręce

Dlaczego w ramach PPK mam powierzać inwestowanie swoich środków instytucji finansowej, skoro inwestować mogę sam?
 Oddam pieniądze w dobre ręce
/ fotolia
Instytucja finansowa będzie się starała pomnożyć środki uczestników, inwestując w instrumenty o charakterze dłużnym, np. obligacje, oraz w instrumenty o charakterze udziałowym. To samo może zrobić osoba prywatna. Zasady inwestowania instytucji finansowych są jasne. Można kierować się tymi samymi zasadami, a poprzez domy maklerskie nabywać akcje czy kupować udziały w spółkach z nadzieją na przyszłe zyski. Dlaczego jednak lepiej powierzyć pieniądze instytucji finansowej?
 
Mniejszy kapitał

Pierwszym oczywistym powodem jest to, że na rachunek uczestnika w PPK będą wpływać składki odprowadzane przez niego samego, pracodawcę i państwo. Gdyby ktoś chciał sam inwestować, nie mógłby liczyć na środki od pracodawcy i państwa. Miałby mniejszy kapitał inwestycyjny. A to spowodowałoby, że musiałby inwestować w przedsięwzięcia bardziej ryzykowne, aby móc liczyć na zgromadzenie w wieku 60 lat podobnych pieniędzy, jakie uzyska w ramach PPK.
 
Profesjonaliści

Instytucje finansowe, aby zostać dopuszczonymi do udziału w systemie PPK, muszą spełnić szereg warunków, m.in. posiadać co najmniej trzyletnie doświadczenie w zarządzaniu funduszami inwestycyjnymi typu otwartego, funduszami emerytalnymi lub otwartymi funduszami emerytalnymi. Jeśli instytucja jest zakładem ubezpieczeń, musi posiadać co najmniej trzyletnie doświadczenie w zakresie oferowania ubezpieczeń z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.
 
Nadzór KNF

Instytucje finansowe będą w myśl ustawy o PPK nadzorowane przez Komisję Nadzoru Finansowego. KNF ma sprawować funkcje kontrolne w zakresie zgodności z prawem oraz kierując się interesem uczestników programu. W stosunku do instytucji finansowych KNF będą przysługiwały wszystkie uprawnienia nadzorcze określone w ustawach: o funduszach inwestycyjnych, o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych, o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, o nadzorze ubezpieczeniowym i emerytalnym oraz o nadzorze nad rynkiem finansowym.
KNF będzie też udostępniała co kwartał informacje o aktywach zgromadzonych w PPK, opracowywała roczne raporty o funkcjonowaniu PPK oraz w określonych przypadkach wydawała decyzje administracyjne.
 
Niedrogo

Powierzenie instytucjom finansowym zarządzania swoimi pieniędzmi w ramach PPK nie wiąże się ze znaczącymi opłatami. Limit całkowitych kosztów zarządzania PPK nie będzie mógł przekroczyć 0,6 proc. aktywów zgromadzonych przez uczestnika na rachunku. Trzeba też pamiętać, że bycie instytucją finansową wiąże się z dodatkowymi kosztami. Instytucja będzie musiała partycypować w kosztach utworzenia i prowadzenie portalu PPK, będzie musiała wnosić opłatę roczną za udział w portalu PPK oraz opłatę miesięczną za prowadzenie ewidencji PPK.
Twórcy ustawy o PPK twierdzą, że przez pierwsze 3-5 lat od momentu utworzenia PPK instytucje finansowe z tytułu zarządzania planami nie osiągną zysków.
 
Inwestycje poza granicami

Instytucje finansowe co do zasady mają inwestować na rynku polskim. Jednak nie więcej niż 30 proc. środków mogą lokować w papiery wartościowe w walucie innej niż PLN. Ma to ograniczyć ryzyko koncentracji kapitału, a co za tym idzie – zmniejszenia możliwości jego pomnażania.

Autor: Andrzej Berezowski
--------------------------------------------------------------------------------------------------------
Pytanie do eksperta:

Jaką instytucję finansową PPK powinien wybrać pracodawca w porozumieniu ze związkami zawodowymi?
 
Piotr Żak, Dyrektor ds. Klientów Instytucjonalnych w PKO TFI: – Przy wyborze instytucji finansowej, która będzie zarządzać PPK w naszej firmie, Pracodawca w porozumieniu ze związkami zawodowymi lub reprezentacją pracowników, w szczególności powinien zwrócić uwagę na doświadczenie w zarządzaniu funduszami inwestycyjnymi bądź emerytalnymi, w tym funduszami cyklu życia. Ważna kwestia, na jaką należy także zwrócić uwagę, to stabilność wyników, jakie fundusze zarządzane przez daną instytucję osiągały w przeszłości. Ponadto istotne jest, czy instytucja finansowa oferuje pełne wsparcie dla Pracodawcy i Pracowników przy uruchamianiu i prowadzeniu PPK np. poprzez udostępnienie aplikacji pomocnej przy administrowaniu planem bądź dedykowanej infolinii dla Pracodawcy i Pracowników.

 

POLECANE
Ukraiński wywiad mówi o likwidacji zbrodniarzy wojennych. Akcja we Władywostoku z ostatniej chwili
Ukraiński wywiad mówi o likwidacji zbrodniarzy wojennych. Akcja we Władywostoku

Ukraiński wywiad wojskowy (HUR) poinformował, że w okolicach Władywostoku na Dalekim Wschodzie Rosji przeprowadził operację zlikwidowania rosyjskich żołnierzy odpowiedzialnych za zbrodnie wojenne w Ukrainie, w tym za egzekucje jeńców – przekazały we wtorek ukraińskie media.

Nowe informacje ws. otwarcia granicy z Białorusią. Jest komunikat MSWiA z ostatniej chwili
Nowe informacje ws. otwarcia granicy z Białorusią. Jest komunikat MSWiA

Ministerstwo Spraw Wewnętrznych i Administracji poinformowało, że zamknięcie polsko-białoruskiej granicy będzie obowiązywać do odwołania. Decyzja jest związana z bezpieczeństwem obywateli i nie ogranicza się wyłącznie do czasu manewrów wojskowych „Zapad 2025”.

Prezydent RP w Berlinie. W niemieckich media o reparacjach: „Wzajemne wyliczanie sobie cierpień nikomu nie służy. Sprawa zamknięta” z ostatniej chwili
Prezydent RP w Berlinie. W niemieckich media o reparacjach: „Wzajemne wyliczanie sobie cierpień nikomu nie służy. Sprawa zamknięta”

W trakcie wizyty prezydenta Nawrockiego w Berlinie portal dw.com przytoczył wypowiedzi niemieckiego polityka Paula Ziemiaka, który przewodniczy polsko-niemieckiej grupie parlamentarnej. W wywiadzie dla podcastu „Berlin Playbook”, magazynu informacyjnego Politico, stwierdził, że „kwestia reparacji została już dla nas wyjaśniona pod względem prawnym”, ale, jak dodał, „jesteśmy świadomi naszej odpowiedzialności”. 

Merz przed rozmową z Nawrockim: Będę dążył do jak najszybszego sfinalizowania umowy z Mercosurem z ostatniej chwili
Merz przed rozmową z Nawrockim: Będę dążył do jak najszybszego sfinalizowania umowy z Mercosurem

Kanclerz Niemiec Friedrich Merz oświadczył we wtorek, że będzie dążył do jak najszybszego sfinalizowania umowy między Komisją Europejską a blokiem krajów Ameryki Południowej, Mercosurem. Deklaracja ta padła tuż przed spotkaniem z prezydentem RP Karolem Nawrockim, który jest stanowczo przeciwny umowie.

Łukaszenka: Nie mamy złudzeń w sprawie dialogu z Polską z ostatniej chwili
Łukaszenka: Nie mamy złudzeń w sprawie dialogu z Polską

– Białoruś nie ma złudzeń w kwestii szybkiego wznowienia dialogu z Polską – powiedział prezydent Białorusi Alaksandr Łukaszenka w wywiadzie dla rosyjskiego magazynu w odpowiedzi na pytanie o możliwe zmiany w dwustronnych relacjach w związku z objęciem urzędu prezydenta przez Karola Nawrockiego.

Belgijska policja ws. ostrzelania auta polskiego europosła. „Pojazdu nie ma już w kraju” z ostatniej chwili
Belgijska policja ws. ostrzelania auta polskiego europosła. „Pojazdu nie ma już w kraju”

Policja w Brukseli potwierdziła we wtorek, że prowadzi dochodzenie w sprawie uszkodzenia samochodu europosła Waldemara Budy (PiS). Polski polityk poinformował dzień wcześniej, że jego auto zostało ostrzelane w stolicy Belgii z broni pneumatycznej.

Pilny komunikat dla mieszkańców Wrocławia z ostatniej chwili
Pilny komunikat dla mieszkańców Wrocławia

Na pl. Społecznym we Wrocławiu doszło dziś rano do niebezpiecznej sytuacji. Z estakady oderwały się fragmenty betonu, które spadły na jezdnię. 

Wiadomości
Zmarszczki i utrata jędrności skóry – dlaczego się pojawiają i jak wpływają na wygląd?

Gładka, napięta skóra twarzy od zawsze kojarzy się z młodością, świeżością i witalnością. Z biegiem lat jednak pojawiają się pierwsze zmarszczki, policzki stopniowo tracą objętość, a skóra staje się mniej sprężysta. To naturalne procesy, które nie stanowią zagrożenia dla zdrowia, ale potrafią zmienić rysy twarzy i dodać jej surowości. Często sprawiają też, że wyglądamy na zmęczonych czy smutnych, nawet jeśli w rzeczywistości czujemy się zupełnie inaczej.

„Ta liczba jest dla nas punktem odniesienia”. Karol Nawrocki dla „Bilda” o reparacjach z ostatniej chwili
„Ta liczba jest dla nas punktem odniesienia”. Karol Nawrocki dla „Bilda” o reparacjach

Prezydent RP Karol Nawrocki w wywiadzie dla niemieckiej gazety „Bild” powiedział, że niedawny atak dronów na Polskę inspirowany był przez Rosję. Opowiedział się za rezygnacją przez wszystkie kraje NATO z importu rosyjskiej ropy. Zdaniem polskiego prezydenta kwestia niemieckich reparacji wojennych dla Polski nie jest prawnie zamknięta.

Zbigniew Ziobro: Tak właśnie wygląda mafijne państwo z ostatniej chwili
Zbigniew Ziobro: Tak właśnie wygląda mafijne państwo

Były minister sprawiedliwości Zbigniew Ziobro ostro skrytykował rząd koalicji 13 grudnia po decyzji Waldemara Żurka o odwołaniu prezesów sądów. Zdaniem ekspertów decyzja ministra jest bezprawna i nie wywołuje żadnych skutków prawnych.

REKLAMA

Oddam pieniądze w dobre ręce

Dlaczego w ramach PPK mam powierzać inwestowanie swoich środków instytucji finansowej, skoro inwestować mogę sam?
 Oddam pieniądze w dobre ręce
/ fotolia
Instytucja finansowa będzie się starała pomnożyć środki uczestników, inwestując w instrumenty o charakterze dłużnym, np. obligacje, oraz w instrumenty o charakterze udziałowym. To samo może zrobić osoba prywatna. Zasady inwestowania instytucji finansowych są jasne. Można kierować się tymi samymi zasadami, a poprzez domy maklerskie nabywać akcje czy kupować udziały w spółkach z nadzieją na przyszłe zyski. Dlaczego jednak lepiej powierzyć pieniądze instytucji finansowej?
 
Mniejszy kapitał

Pierwszym oczywistym powodem jest to, że na rachunek uczestnika w PPK będą wpływać składki odprowadzane przez niego samego, pracodawcę i państwo. Gdyby ktoś chciał sam inwestować, nie mógłby liczyć na środki od pracodawcy i państwa. Miałby mniejszy kapitał inwestycyjny. A to spowodowałoby, że musiałby inwestować w przedsięwzięcia bardziej ryzykowne, aby móc liczyć na zgromadzenie w wieku 60 lat podobnych pieniędzy, jakie uzyska w ramach PPK.
 
Profesjonaliści

Instytucje finansowe, aby zostać dopuszczonymi do udziału w systemie PPK, muszą spełnić szereg warunków, m.in. posiadać co najmniej trzyletnie doświadczenie w zarządzaniu funduszami inwestycyjnymi typu otwartego, funduszami emerytalnymi lub otwartymi funduszami emerytalnymi. Jeśli instytucja jest zakładem ubezpieczeń, musi posiadać co najmniej trzyletnie doświadczenie w zakresie oferowania ubezpieczeń z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.
 
Nadzór KNF

Instytucje finansowe będą w myśl ustawy o PPK nadzorowane przez Komisję Nadzoru Finansowego. KNF ma sprawować funkcje kontrolne w zakresie zgodności z prawem oraz kierując się interesem uczestników programu. W stosunku do instytucji finansowych KNF będą przysługiwały wszystkie uprawnienia nadzorcze określone w ustawach: o funduszach inwestycyjnych, o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych, o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, o nadzorze ubezpieczeniowym i emerytalnym oraz o nadzorze nad rynkiem finansowym.
KNF będzie też udostępniała co kwartał informacje o aktywach zgromadzonych w PPK, opracowywała roczne raporty o funkcjonowaniu PPK oraz w określonych przypadkach wydawała decyzje administracyjne.
 
Niedrogo

Powierzenie instytucjom finansowym zarządzania swoimi pieniędzmi w ramach PPK nie wiąże się ze znaczącymi opłatami. Limit całkowitych kosztów zarządzania PPK nie będzie mógł przekroczyć 0,6 proc. aktywów zgromadzonych przez uczestnika na rachunku. Trzeba też pamiętać, że bycie instytucją finansową wiąże się z dodatkowymi kosztami. Instytucja będzie musiała partycypować w kosztach utworzenia i prowadzenie portalu PPK, będzie musiała wnosić opłatę roczną za udział w portalu PPK oraz opłatę miesięczną za prowadzenie ewidencji PPK.
Twórcy ustawy o PPK twierdzą, że przez pierwsze 3-5 lat od momentu utworzenia PPK instytucje finansowe z tytułu zarządzania planami nie osiągną zysków.
 
Inwestycje poza granicami

Instytucje finansowe co do zasady mają inwestować na rynku polskim. Jednak nie więcej niż 30 proc. środków mogą lokować w papiery wartościowe w walucie innej niż PLN. Ma to ograniczyć ryzyko koncentracji kapitału, a co za tym idzie – zmniejszenia możliwości jego pomnażania.

Autor: Andrzej Berezowski
--------------------------------------------------------------------------------------------------------
Pytanie do eksperta:

Jaką instytucję finansową PPK powinien wybrać pracodawca w porozumieniu ze związkami zawodowymi?
 
Piotr Żak, Dyrektor ds. Klientów Instytucjonalnych w PKO TFI: – Przy wyborze instytucji finansowej, która będzie zarządzać PPK w naszej firmie, Pracodawca w porozumieniu ze związkami zawodowymi lub reprezentacją pracowników, w szczególności powinien zwrócić uwagę na doświadczenie w zarządzaniu funduszami inwestycyjnymi bądź emerytalnymi, w tym funduszami cyklu życia. Ważna kwestia, na jaką należy także zwrócić uwagę, to stabilność wyników, jakie fundusze zarządzane przez daną instytucję osiągały w przeszłości. Ponadto istotne jest, czy instytucja finansowa oferuje pełne wsparcie dla Pracodawcy i Pracowników przy uruchamianiu i prowadzeniu PPK np. poprzez udostępnienie aplikacji pomocnej przy administrowaniu planem bądź dedykowanej infolinii dla Pracodawcy i Pracowników.


 

Polecane
Emerytury
Stażowe