Elastyczne oszczędzanie na emeryturę: korzyści z posiadania kont emerytalnych IKE lub IKZE

System emerytalny w Polsce składa się z trzech filarów – pierwszym jest ZUS, drugim OFE, a trzeci, dobrowolny, tworzony przez różne metody oszczędzania. W skład III filaru wchodzi między innymi konto IKE, które obok IKZE, PPE i PPK ma na celu zabezpieczenie finansowe przyszłych seniorów. Jakie korzyści można osiągnąć dzięki elastycznemu oszczędzaniu w ramach kont emerytalnych?
Emerytka Elastyczne oszczędzanie na emeryturę: korzyści z posiadania kont emerytalnych IKE lub IKZE
Emerytka / fot. 123rf

Artykuł Sponsorowany

IKE czy IKZE – jak dobrowolnie oszczędzać na emeryturę?

Zabezpieczenie emerytalne jako dodatkowe środki na przyszłe świadczenie może zapewnić sobie każda osoba w wieku powyżej 16. roku życia, zakładając konto emerytalne –IKE lub IKZE. W przypadku nieletnich, od 16. do 18. lat, wpłat na rachunki IKE i IKZE można dokonywać tylko w tych latach, w których osoby te pozyskują dochody z tytułu umowy o pracę. Pełnoletni klienci podmiotów prowadzących takie konta mogą wpłacać na nie środki już dowolnie.

IKE to Indywidualne Konto Emerytalne, a IKZE – Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Mają do spełnienia podobne funkcje, ale korzyści z ich posiadania są inne.

Korzyści podatkowe z zabezpieczenia emerytalnego IKE i IKZE

Środki pieniężne na koncie IKE nie są obciążone podatkiem dochodowym ani od zysków kapitałowych, nazywanym podatkiem Belki. Taka danina nie zostanie naliczona, jeśli wypłata środków zostanie dokonana po 60. roku życia lub po 55., o ile dana osoba w tym wieku nabędzie już uprawnienia emerytalne. Dodatkowym warunkiem skorzystania ze zwolnienia jest dokonywanie wpłat na konto przez co najmniej 5 dowolnych lat kalendarzowych lub wpłaty ponad połowy środków do 5 lat przed wypłatą pieniędzy.

Nieco inne korzyści przypisane są do konta IKZE. Zgromadzone na nim wpłaty wraz z wypracowanym zyskiem nie są obciążone podatkiem PIT i podatkiem Belki. Jedynie przy wypłacie dokonywanej po 65. roku życia środki te objęte są zryczałtowanym 10-procentowym podatkiem od całej zgromadzonej kwoty. Dodatkowym warunkiem jest dokonywanie wpłat na IKZE przez co najmniej 5 lat. Wcześniejsze wypłaty z IKZE są objęte podatkiem PIT zgodnie z wybraną formą opodatkowania.

Dodatkowo w przypadku IKZE można skorzystać z ulgi w postaci możliwości odliczenia wpłat dokonywanych w ciągu roku na IKZE od podatku w rocznej deklaracji PIT.

Limit wpłat na IKE i IKZE

Nie ma możliwości, by korzystać z kont emerytalnych i z braku opodatkowania podatkiem od zysków kapitałowych w sposób dowolny. Istnieją limity wpłat na IKE i na IKZE.

Limity związane z wpłatami środków na IKE wynoszą tyle, co 3-krotność prognozowanego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej. W 2023 roku będzie to kwota 20 805 zł. Natomiast limit wpłat na IKZE wynosi:

  • 1,2-krotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok - podstawowy limit wpłat na IKZE obowiązujący wszystkich posiadaczy takich kont, którzy nie mają pozarolniczej działalności gospodarczej.
  • 1,8-krotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok – dla posiadaczy pozarolniczej działalności gospodarczej, czyli dla przedsiębiorców.

W 2023 roku będzie to 8322 zł dla wszystkich i 12 483 zł dla prowadzących działalność gospodarczą.

Pomnażanie wpłat na IKE i IKZE – jak wypracowany może być zysk?

Korzyści podatkowe nie są jedynymi, jakie można osiągnąć. Prócz tego możliwe jest wypracowanie zysków ze złożonego na nich kapitału. Wszystko zależy od tego, jakie konto i w jakiej instytucji wybierzemy. Stopa zwrotu z inwestycji może być różna, w zależności od dobranych aktywów. Potencjalnie największe możliwości stwarzają IKE lub IKZE w formie rachunków maklerskich lub jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych. W przypadku IKE istnieje możliwość założenia rachunku z możliwością inwestowania w obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa, czego IKZE nie oferują. 

Artykuł Sponsorowany


Oceń artykuł
Wczytuję ocenę...

 

POLECANE
Tadeusz Płużański: 1 marca 1951 roku na Rakowieckiej Wiadomości
Tadeusz Płużański: 1 marca 1951 roku na Rakowieckiej

1 marca 1951 roku w katowni bezpieki przy ul. Rakowieckiej 37 w Warszawie komuniści zamordowali siedmiu wspaniałych Polaków. Razem z prezesem IV Zarządu Głównego Zrzeszenia Wolność i Niezawisłość ppłk Łukaszem Cieplińskim od strzału w tył głowy z rąk pijanego kata Mokotowa Aleksandra Dreja zginęli: mjr Adam Lazarowicz, mjr Mieczysław Kawalec, kpt. Franciszek Błażej, kpt. Józef Rzepka, por Karol Chmiel, por Józef Batory.

Dr Adam Cyra: Wyklęta z Oświęcimia. Kiedy ją aresztowano, miała 26 lat Wiadomości
Dr Adam Cyra: Wyklęta z Oświęcimia. Kiedy ją aresztowano, miała 26 lat

Anna Zabrzeska-Czernicka z Oświęcimia, ur. 29 marca 1923 r., mieszkająca obecnie w pobliskiej Brzezince, w okresie stalinowskim kilka lat spędziła w więzieniu za rzekomą pomoc udzieloną „szpiegom”. Kiedy ją aresztowano, miała 26 lat. Jest ona jedynym świadkiem i ofiarą terroru stalinowskiego, żyjącym do dzisiaj na Ziemi Oświęcimskiej, za kilka tygodni ukończy 101 lat.

Polscy żołnierze na Ukrainie? Szef MON zabrał głos z ostatniej chwili
Polscy żołnierze na Ukrainie? Szef MON zabrał głos

Słowa prezydenta Francji Emmanuela Macrona o tym, że nie można wykluczyć wysłania wojsk zachodnich na Ukrainę wywołały burzę. Do całej sprawy odniósł się szef MON Władysław Kosiniak-Kamysz.

Warszawa: W dzielnicy Wawer spadła awionetka z ostatniej chwili
Warszawa: W dzielnicy Wawer spadła awionetka

Mały samolot spadł na warszawskim Wawrze. W wyniku zdarzenia ucierpiały dwie osoby – poinformowało Radio ZET.

[Nasz reportaż] Rozkapryszona niemiecka młodzież odkrywa Amerykę Południową Wiadomości
[Nasz reportaż] Rozkapryszona niemiecka młodzież odkrywa Amerykę Południową

Młodzi Niemcy, którzy po maturze decydują się na wolontarystyczny rok socjalny w krajach Trzeciego Świata, powracają często rozczarowani. Jak zauważają, nie zawsze bywa tam „kolorowo”. Okazuje się, że niemiecka młodzież została uśpiona złudną pewnością siebie.

Wjechał w tłum ludzi w Szczecinie. Nowe informacje o kierowcy z ostatniej chwili
Wjechał w tłum ludzi w Szczecinie. Nowe informacje o kierowcy

Ze wstępnych informacji wynika, że kierowca, który wjechał w grupę osób na pl. Rodła w Szczecinie, leczył się psychicznie – przekazał w piątek podczas konferencji prasowej wojewoda zachodniopomorski Adam Rudawski. Przez kierowcę, łącznie w dwóch zdarzeniach, poszkodowanych zostało 19 osób, dwie są w stanie ciężkim.

Rolnicy z blokady na S8: Nie ufamy Donaldowi Tuskowi z ostatniej chwili
Rolnicy z blokady na S8: Nie ufamy Donaldowi Tuskowi

– Jeśli gospodarz, jakim jest premier, tłumaczy, że trzeba się spotkać i opowiedzieć mu o problemach, to on nic nie widzi? – pytają dwaj rolnicy blokujący drogę S8.

Prezydent: Przez dziesiątki lat komuniści robili wszystko, by Polacy zapomnieli o Żołnierzach Wyklętych z ostatniej chwili
Prezydent: Przez dziesiątki lat komuniści robili wszystko, by Polacy zapomnieli o Żołnierzach Wyklętych

– Dzięki bohaterstwu i niezłomności, a w ogromnej części przypadków śmierci, dramatycznej, często w cierpieniach, Żołnierzy Wyklętych, kolejne pokolenia odzyskały Polskę – powiedział w piątek w Mławie prezydent Andrzej Duda.

Były SB-ek skazany za pobicie uczestnika strajku w Hucie Stalowa Wola z ostatniej chwili
Były SB-ek skazany za pobicie uczestnika strajku w Hucie Stalowa Wola

Sąd skazał byłego funkcjonariusza Służby Bezpieczeństwa za pobicie działacza Ruchu „Wolność i Pokój”. Pokrzywdzony uczestniczył w demonstracji zorganizowanej dla poparcia strajkujących w Hucie Stalowa Wola.

Nie było łatwo. Juror Tańca z gwiazdami zaskoczył wyznaniem z ostatniej chwili
"Nie było łatwo". Juror "Tańca z gwiazdami" zaskoczył wyznaniem

Rafał Maserak, którego najlepiej kojarzymy jako tancerza i jurora "Tańca z gwiazdami" podzielił się szczerym wyznaniem. Opublikował wpis, w którym wrócił do początków swojej kariery. Okazuje się, że nie zawsze było mu łatwo. 

REKLAMA

Elastyczne oszczędzanie na emeryturę: korzyści z posiadania kont emerytalnych IKE lub IKZE

System emerytalny w Polsce składa się z trzech filarów – pierwszym jest ZUS, drugim OFE, a trzeci, dobrowolny, tworzony przez różne metody oszczędzania. W skład III filaru wchodzi między innymi konto IKE, które obok IKZE, PPE i PPK ma na celu zabezpieczenie finansowe przyszłych seniorów. Jakie korzyści można osiągnąć dzięki elastycznemu oszczędzaniu w ramach kont emerytalnych?
Emerytka Elastyczne oszczędzanie na emeryturę: korzyści z posiadania kont emerytalnych IKE lub IKZE
Emerytka / fot. 123rf

Artykuł Sponsorowany

IKE czy IKZE – jak dobrowolnie oszczędzać na emeryturę?

Zabezpieczenie emerytalne jako dodatkowe środki na przyszłe świadczenie może zapewnić sobie każda osoba w wieku powyżej 16. roku życia, zakładając konto emerytalne –IKE lub IKZE. W przypadku nieletnich, od 16. do 18. lat, wpłat na rachunki IKE i IKZE można dokonywać tylko w tych latach, w których osoby te pozyskują dochody z tytułu umowy o pracę. Pełnoletni klienci podmiotów prowadzących takie konta mogą wpłacać na nie środki już dowolnie.

IKE to Indywidualne Konto Emerytalne, a IKZE – Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Mają do spełnienia podobne funkcje, ale korzyści z ich posiadania są inne.

Korzyści podatkowe z zabezpieczenia emerytalnego IKE i IKZE

Środki pieniężne na koncie IKE nie są obciążone podatkiem dochodowym ani od zysków kapitałowych, nazywanym podatkiem Belki. Taka danina nie zostanie naliczona, jeśli wypłata środków zostanie dokonana po 60. roku życia lub po 55., o ile dana osoba w tym wieku nabędzie już uprawnienia emerytalne. Dodatkowym warunkiem skorzystania ze zwolnienia jest dokonywanie wpłat na konto przez co najmniej 5 dowolnych lat kalendarzowych lub wpłaty ponad połowy środków do 5 lat przed wypłatą pieniędzy.

Nieco inne korzyści przypisane są do konta IKZE. Zgromadzone na nim wpłaty wraz z wypracowanym zyskiem nie są obciążone podatkiem PIT i podatkiem Belki. Jedynie przy wypłacie dokonywanej po 65. roku życia środki te objęte są zryczałtowanym 10-procentowym podatkiem od całej zgromadzonej kwoty. Dodatkowym warunkiem jest dokonywanie wpłat na IKZE przez co najmniej 5 lat. Wcześniejsze wypłaty z IKZE są objęte podatkiem PIT zgodnie z wybraną formą opodatkowania.

Dodatkowo w przypadku IKZE można skorzystać z ulgi w postaci możliwości odliczenia wpłat dokonywanych w ciągu roku na IKZE od podatku w rocznej deklaracji PIT.

Limit wpłat na IKE i IKZE

Nie ma możliwości, by korzystać z kont emerytalnych i z braku opodatkowania podatkiem od zysków kapitałowych w sposób dowolny. Istnieją limity wpłat na IKE i na IKZE.

Limity związane z wpłatami środków na IKE wynoszą tyle, co 3-krotność prognozowanego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej. W 2023 roku będzie to kwota 20 805 zł. Natomiast limit wpłat na IKZE wynosi:

  • 1,2-krotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok - podstawowy limit wpłat na IKZE obowiązujący wszystkich posiadaczy takich kont, którzy nie mają pozarolniczej działalności gospodarczej.
  • 1,8-krotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok – dla posiadaczy pozarolniczej działalności gospodarczej, czyli dla przedsiębiorców.

W 2023 roku będzie to 8322 zł dla wszystkich i 12 483 zł dla prowadzących działalność gospodarczą.

Pomnażanie wpłat na IKE i IKZE – jak wypracowany może być zysk?

Korzyści podatkowe nie są jedynymi, jakie można osiągnąć. Prócz tego możliwe jest wypracowanie zysków ze złożonego na nich kapitału. Wszystko zależy od tego, jakie konto i w jakiej instytucji wybierzemy. Stopa zwrotu z inwestycji może być różna, w zależności od dobranych aktywów. Potencjalnie największe możliwości stwarzają IKE lub IKZE w formie rachunków maklerskich lub jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych. W przypadku IKE istnieje możliwość założenia rachunku z możliwością inwestowania w obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa, czego IKZE nie oferują. 

Artykuł Sponsorowany



Oceń artykuł
Wczytuję ocenę...

 

Polecane
Emerytury
Stażowe