Lokata i konto oszczędnościowe: co (i jak) wybrać?

Żyjemy w czasach gwałtownych wzrost stóp procentowych, co z jednej strony jest zmorą dla wszelkich kredytobiorców, ale z drugiej dzięki temu rosną także procenty na lokatach i kontach oszczędnościowych. Warto przyjrzeć się temu, jak wybrać lokatę i konto oszczędnościowe wśród propozycji wielu banków.
 Lokata i konto oszczędnościowe: co (i jak) wybrać?

Co to jest lokata bankowa?

Lokata bankowa jest rodzajem umowy, którą klient zawiera z bankiem. Na jej podstawie bank pożycza od klienta pieniądze w zamian za określone wynagrodzenie. Kiedy dobiega czas końca trwania umowy, bank zwraca pożyczone pieniądze wraz z odsetkami. 

Warto w tym miejscu podkreślić, że obecnie lokata bankowa jest postrzegana jako najbezpieczniejsza forma inwestycji kapitału. Dodatkowo jest zabezpieczona przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do kwoty równowartości 100 tys. euro. 

Jakie są rodzaje lokat bankowych?

Banki oferują nam wiele różnych rodzajów lokat, warto przyjrzeć się tym propozycjom. Blog Zaradny Finansowo wyszczególnia następujące:

  • lokata rentierska - lokata długoterminowa zawierana na minimum 12 miesięcy, a częściej na 2 lub 3 lata. Odsetki w tym przypadku są wypłacane regularnie co określony czas, np. co miesiąc. Oprocentowanie takiej lokaty zazwyczaj jest wyższe, ale też posiada wyższy próg wejścia - jest skierowana do zamożnego klienta. Próg ten zwykle wynosi 100 tys. zł. Zdarzają się jednak przypadki, że w niektórych bankach jest czasem niższy.
  • lokata overnight - zwana także nocną albo jednodniową. Polega na tym, że pieniądze są zamrażane w trakcie nocy i wypłacane z odsetkami na następny dzień. Kiedyś była bardzo popularna, gdyż umożliwiała ominięcie tak zwanego "podatku Belki". 
  • standardowa lokata terminowa - najbardziej popularna forma lokaty. Polega na powierzeniu bankowi pieniędzy na z góry określony czas, np. 3 miesiące, po tym okresie bank zwraca klientowi pożyczone pieniądze wraz z odsetkami. Warto jednak podkreślić, że wcześniejsze zerwanie umowy wiąże się z konsekwencjami - najczęściej będzie to anulowanie odsetek.
  • lokata strukturyzowana - zadanie tej lokaty jest podwójne: ochrona kapitału oraz zysk. Część pieniędzy wpłacana jest na bardziej bezpieczne instrumenty finansowe - takie jak np. obligacje, a część w takie, które mogą dać większy zysk, ale także cechują się wyższym ryzykiem. Po zakończonej umowie bank oddaje klientowi pieniądze oraz ewentualne wypracowane odsetki. 
  • lokata progresywna - jest lokatą długoterminową, w której oprocentowanie rośnie z każdym kolejnym miesiącem. Decydując się na ten rodzaj, należy upewnić się, jaka będzie efektywna roczna stopa oprocentowania i porównać z innymi. Plus tej lokaty jest taki, że jest możliwość wcześniejszego jej rozwiązana bez straty uzyskanych odsetek. 
  • lokata walutowa - czyli taka, w której kapitał jest w obcej walucie. Na jej efektywność zysku wpływają dwa czynniki: po pierwsze zmiany w kursie walut, po drugie oprocentowanie lokaty.

Co to jest konto oszczędnościowe?

Konto oszczędnościowe jest to rachunek bankowy z oprocentowaniem. Jest to instrument finansowy zachęcający do oszczędzania, coś pomiędzy zwykłym rachunkiem bankowym a lokatą bankową.

Jakie są zalety korzystania z konta oszczędnościowego? Finatin.pl wymienia między innymi:

  • dostępność do środków finansowych - zasadnicza różnica pomiędzy lokatą a kontem oszczędnościowym jest taka, że z konta można wypłacać pieniądze bez obawy o utratę wypracowanych odsetek,
  • wyrobienie w sobie nawyku oszczędzania - trzymanie pieniędzy w skarpecie jest nieopłacalne, a ich wartość będzie zjadać inflacja,
  • możliwość wypracowania odsetek - zgodnie z określonymi przez umowę warunkami. Warto w tym miejscu podkreślić, że im kapitalizacja odsetek jest częstsza, tym korzystniejsze jest to dla klienta.
  • motywacja do oszczędzania - świadomość tego, że nasze środki stale są pomnażane, zwiększa naszą motywację do oszczędzania.

Na co uważać przy wyborze lokaty lub konta oszczędnościowego?

Warto dokładnie zaznajomić się z ofertą, którą nam proponuje bank. Jaka jest faktyczna stopa oprocentowania? Czy jest to oferta tylko dla nowych klientów? Czy są jakieś dodatkowe opłaty? Czy oprocentowanie na koncie oszczędnościowym jest zmienne, bo np. przez kilka miesięcy jest promocja i jest wyższe, a potem bardzo niskie? Warto dokładnie wczytywać się w te wszystkie szczegóły i porównać oferty różnych banków, aby wybrać najkorzystniejszą dla siebie ofertę. 

 


Oceń artykuł
Wczytuję ocenę...

 

POLECANE
Politico: Ponure nastroje w polskiej opozycji z ostatniej chwili
Politico: Ponure nastroje w polskiej opozycji

- Polska opozycja zorganizowała w niedzielę w Warszawie i innych miastach ogromny wiec, twierdząc, że wzięło w nim udział ponad milion osób, ale na dwa tygodnie przed wyborami nastroje są raczej ponure niż triumfalne - pisze na łamach Politico Jan Cienski, znany do tej pory z dość jednostronnego przedstawiania sytuacji nad Wisłą.

Jerzy Owsiak o tzw. Marszu Miliona Serc: Wg naszych obliczeń 150 - 200 tysięcy ludzi z ostatniej chwili
Jerzy Owsiak o tzw. "Marszu Miliona Serc": "Wg naszych obliczeń 150 - 200 tysięcy ludzi"

Dziś ulicami Warszawy przeszedł tzw. "Marsz Miliona Serc". Marsz bez udziału "Pani Joanny z Krakowa" w obronie której został ogłoszony. Ogromne emocje wzbudziła frekwencja, której, wiele na to wskazuje, daleko było do miliona.

Kanclerz Niemiec otwarcie atakuje Polskę. Niemieckie media: Dlaczego Scholz zmienił podejście? z ostatniej chwili
Kanclerz Niemiec otwarcie atakuje Polskę. Niemieckie media: Dlaczego Scholz zmienił podejście?

Tuż przed wyborami w Polsce w Niemczech zdaje się narastać negatywne emocje wobec Warszawy. Niemieccy politycy zdejmują "białe rękawiczki" i otwarcie, jak Olaf Scholz atakują Polskę. W niemieckich mediach pojawia się artykuł za artykułem, każdy przedstawiający Polaków i Polskę w negatywnym świetle.

Beata Szydło apeluje: Nie dajcie sobie odebrać tego prawa. To są wasze decyzje, bo jesteście gospodarzami z ostatniej chwili
Beata Szydło apeluje: Nie dajcie sobie odebrać tego prawa. To są wasze decyzje, bo jesteście gospodarzami

– Stawką tych wyborów jest bezpieczna i suwerenna Polska; jest godne życie wszystkich Polaków – powiedziała europoseł Beata Szydło w niedzielę wieczorem w Zatorze. Była premier apelowała także o udział w referendum. – Nie dajcie sobie odebrać waszego prawa – mówiła.

„Marsz Miliona Serc”. Stołeczna policja zabrała głos z ostatniej chwili
„Marsz Miliona Serc”. Stołeczna policja zabrała głos

– Podczas niedzielnego marszu w Warszawie doszło do sporadycznych incydentów. Jedna osoba został zatrzymana w związku z zniesławieniem policjanta – poinformował w niedzielę rzecznik komendanta stołecznego Policji podinsp. Sylwester Marczak.

„Miłość i szacunek do drugiego w wersji opozycji”. Dziennikarz publikuje nagranie z marszu Tuska z ostatniej chwili
„Miłość i szacunek do drugiego w wersji opozycji”. Dziennikarz publikuje nagranie z marszu Tuska

Dziennikarz Wiadomości TVP opublikował zaskakujące nagranie

Frekwencja na „Marszu Miliona Serc” znacznie poniżej oczekiwań? Gorące komentarze z ostatniej chwili
Frekwencja na „Marszu Miliona Serc” znacznie poniżej oczekiwań? Gorące komentarze

W niedzielę warszawskimi ulicami przeszedł zainicjowany przez lidera PO Donalda Tuska „Marsz Miliona Serc”.

Fatalna wiadomość dla Czesława Michniewicza. Saudyjczycy podjęli decyzję z ostatniej chwili
Fatalna wiadomość dla Czesława Michniewicza. Saudyjczycy podjęli decyzję

Były szkoleniowiec reprezentacji Polski Czesław Michniewicz przestał pełnić rolę trenera saudyjskiego Abha FC. Klub za pośrednictwem oficjalnego profilu w mediach społecznościowych wydał komunikat.

Morawiecki do Zełenskiego: Warto, aby pan o tym nie zapomniał z ostatniej chwili
Morawiecki do Zełenskiego: Warto, aby pan o tym nie zapomniał

Polska przyjęła parę milionów Ukraińców, warto aby pan nie zapominał o tym prezydencie Załenski - zaapelował podczas niedzielnej konwencji PiS w Katowicach premier Mateusz Morawiecki. Przestrzegł prezydenta Ukrainy, że Niemcy zawsze będą chcieli się porozumieć z Ruskimi ponad głowami państw Europy Środkowej.

Niemieckie media piszą o 100 tys. uczestników „Marszu Miliona Serc” Tuska z ostatniej chwili
Niemieckie media piszą o 100 tys. uczestników „Marszu Miliona Serc” Tuska

Na dwa tygodnie przed wyborami parlamentarnymi w Polsce ponad sto tysięcy osób demonstrowało przeciwko polityce rządzącej w Polsce partii Prawo i Sprawiedliwość – pisze niemiecki „Zeit”.

REKLAMA

Lokata i konto oszczędnościowe: co (i jak) wybrać?

Żyjemy w czasach gwałtownych wzrost stóp procentowych, co z jednej strony jest zmorą dla wszelkich kredytobiorców, ale z drugiej dzięki temu rosną także procenty na lokatach i kontach oszczędnościowych. Warto przyjrzeć się temu, jak wybrać lokatę i konto oszczędnościowe wśród propozycji wielu banków.
 Lokata i konto oszczędnościowe: co (i jak) wybrać?

Co to jest lokata bankowa?

Lokata bankowa jest rodzajem umowy, którą klient zawiera z bankiem. Na jej podstawie bank pożycza od klienta pieniądze w zamian za określone wynagrodzenie. Kiedy dobiega czas końca trwania umowy, bank zwraca pożyczone pieniądze wraz z odsetkami. 

Warto w tym miejscu podkreślić, że obecnie lokata bankowa jest postrzegana jako najbezpieczniejsza forma inwestycji kapitału. Dodatkowo jest zabezpieczona przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do kwoty równowartości 100 tys. euro. 

Jakie są rodzaje lokat bankowych?

Banki oferują nam wiele różnych rodzajów lokat, warto przyjrzeć się tym propozycjom. Blog Zaradny Finansowo wyszczególnia następujące:

  • lokata rentierska - lokata długoterminowa zawierana na minimum 12 miesięcy, a częściej na 2 lub 3 lata. Odsetki w tym przypadku są wypłacane regularnie co określony czas, np. co miesiąc. Oprocentowanie takiej lokaty zazwyczaj jest wyższe, ale też posiada wyższy próg wejścia - jest skierowana do zamożnego klienta. Próg ten zwykle wynosi 100 tys. zł. Zdarzają się jednak przypadki, że w niektórych bankach jest czasem niższy.
  • lokata overnight - zwana także nocną albo jednodniową. Polega na tym, że pieniądze są zamrażane w trakcie nocy i wypłacane z odsetkami na następny dzień. Kiedyś była bardzo popularna, gdyż umożliwiała ominięcie tak zwanego "podatku Belki". 
  • standardowa lokata terminowa - najbardziej popularna forma lokaty. Polega na powierzeniu bankowi pieniędzy na z góry określony czas, np. 3 miesiące, po tym okresie bank zwraca klientowi pożyczone pieniądze wraz z odsetkami. Warto jednak podkreślić, że wcześniejsze zerwanie umowy wiąże się z konsekwencjami - najczęściej będzie to anulowanie odsetek.
  • lokata strukturyzowana - zadanie tej lokaty jest podwójne: ochrona kapitału oraz zysk. Część pieniędzy wpłacana jest na bardziej bezpieczne instrumenty finansowe - takie jak np. obligacje, a część w takie, które mogą dać większy zysk, ale także cechują się wyższym ryzykiem. Po zakończonej umowie bank oddaje klientowi pieniądze oraz ewentualne wypracowane odsetki. 
  • lokata progresywna - jest lokatą długoterminową, w której oprocentowanie rośnie z każdym kolejnym miesiącem. Decydując się na ten rodzaj, należy upewnić się, jaka będzie efektywna roczna stopa oprocentowania i porównać z innymi. Plus tej lokaty jest taki, że jest możliwość wcześniejszego jej rozwiązana bez straty uzyskanych odsetek. 
  • lokata walutowa - czyli taka, w której kapitał jest w obcej walucie. Na jej efektywność zysku wpływają dwa czynniki: po pierwsze zmiany w kursie walut, po drugie oprocentowanie lokaty.

Co to jest konto oszczędnościowe?

Konto oszczędnościowe jest to rachunek bankowy z oprocentowaniem. Jest to instrument finansowy zachęcający do oszczędzania, coś pomiędzy zwykłym rachunkiem bankowym a lokatą bankową.

Jakie są zalety korzystania z konta oszczędnościowego? Finatin.pl wymienia między innymi:

  • dostępność do środków finansowych - zasadnicza różnica pomiędzy lokatą a kontem oszczędnościowym jest taka, że z konta można wypłacać pieniądze bez obawy o utratę wypracowanych odsetek,
  • wyrobienie w sobie nawyku oszczędzania - trzymanie pieniędzy w skarpecie jest nieopłacalne, a ich wartość będzie zjadać inflacja,
  • możliwość wypracowania odsetek - zgodnie z określonymi przez umowę warunkami. Warto w tym miejscu podkreślić, że im kapitalizacja odsetek jest częstsza, tym korzystniejsze jest to dla klienta.
  • motywacja do oszczędzania - świadomość tego, że nasze środki stale są pomnażane, zwiększa naszą motywację do oszczędzania.

Na co uważać przy wyborze lokaty lub konta oszczędnościowego?

Warto dokładnie zaznajomić się z ofertą, którą nam proponuje bank. Jaka jest faktyczna stopa oprocentowania? Czy jest to oferta tylko dla nowych klientów? Czy są jakieś dodatkowe opłaty? Czy oprocentowanie na koncie oszczędnościowym jest zmienne, bo np. przez kilka miesięcy jest promocja i jest wyższe, a potem bardzo niskie? Warto dokładnie wczytywać się w te wszystkie szczegóły i porównać oferty różnych banków, aby wybrać najkorzystniejszą dla siebie ofertę. 

 



Oceń artykuł
Wczytuję ocenę...

 

Polecane
Emerytury
Stażowe